Banco de Portugal alerta para fraudes no crédito fácil através das redes sociais

O Banco de Portugal (BdP) alertou esta segunda-feira para "esquemas fraudulentos" de concessão de crédito fácil através das redes sociais, em especial do Facebook, por entidades que exigem o pagamento de valores monetários sob falsas justificações.

Em comunicado, o BdP afirma que "tem tomado conhecimento de diversas situações em que pessoas coletivas ou singulares propõem ao público, através das redes sociais, em especial do Facebook, a suposta concessão de empréstimos, exigindo, como contrapartida, o pagamento de valores monetários recorrendo as falsas justificações".

Segundo o banco central, estas entidades afirmam conceder empréstimos "rapidamente, sem formalidades complexas, sem a prestação de garantias, com discrição e a todas as pessoas, mesmo àquelas que não conseguem obter crédito junto do sistema financeiro".

"Estas propostas de empréstimo configuram esquemas fraudulentos que visam a obtenção de um benefício ilegítimo por entidades não autorizadas a conceder empréstimos, as quais, de uma forma ardilosa, se aproveitam da situação de especial necessidade das pessoas", sublinha o regulador.

De entre as particularidades das propostas apresentadas, o BdP destaca que os contactos com os clientes são estabelecidos normalmente através da publicitação, nomeadamente, no Facebook, de ofertas de concessão de crédito a pessoas que necessitam com urgência de "liquidez".

"Os autores da publicação usam, por vezes, e indevidamente, o nome e a imagem de instituições financeiras autorizadas ou de pessoas singulares reconhecidas publicamente, credíveis, para gerar confiança nos potenciais clientes", alerta o BdP.

Após a captação do cliente, nomeadamente, através do perfil de Facebook, o diálogo, muitas vezes, é iniciado através da plataforma Messenger ou Whatsapp, ou através de um contacto de email ou número telefónico fornecido - muitas vezes com indicativo estrangeiro - para obtenção de mais informações, continua o banco.

De acordo com o regulador, para dar credibilidade aos pedidos, as entidades solicitam ao cliente informações pessoais e cópias de documentos, como nome completo, morada, número de identificação fiscal ou cópia de um documento de identificação, recibos de vencimento.

Após comunicar os termos do empréstimo, tais como o valor, os juros e o montante das prestações mensais, "os quais são dados a conhecer em forma de texto ou através de supostos contratos, na sua maioria, falsificados", as entidades "solicitam o adiantamento de uma verba para que o montante do empréstimo seja supostamente disponibilizado".

Estes adiantamentos são, muitas vezes, classificados como "pagamento de seguro", "quantia necessária para libertação do crédito", "taxa de transferência internacional" ou "pagamento de impostos", indica o BdP, acrescentando que após o pagamento destes adiantamentos, "sucedem-se, com frequência, novos pedidos de dinheiro, a pretexto de diversas justificações, que são, muitas vezes, acompanhados de presumíveis comprovativos falsificados de transferências bancárias do montante do empréstimo solicitado".

Os clientes veem-se envolvidos "num contexto de sucessivos pedidos de fundos para desbloqueio do capital, que acreditam estar apenas dependente do pagamento dessas quantias" e "nunca recebem os montantes de empréstimo solicitados", avança o regulador do sistema bancário.

Desespero leva famílias a procurar crédito fácil

Em declarações à TSF, Natália Nunes, da DECO, dá conta de que as solicitações que chegam a esta organização são de "famílias com dificuldades financeiras" e que, por já terem "informação negativa no mapa de responsabilidades de crédito" do Banco de Portugal, já estão impedidas de aceder a créditos.

"O desespero leva-as, muitas vezes, a contactar outras entidades", explica Natália Nunes. A presença destas entidades nas redes sociais "leva as pessoas a irem atrás da concessão do tal crédito fácil".

Audio audio TSF\audio\2021\03\noticias\29\20_natalia_nunes_1 DECO explica que muitas das famílias estão já numa situação de desespero.

Muitas das famílias acabam por perder dinheiro ao tentar obter estes créditos, pelo que a DECO deixa um alerta.

"Se nos estão a dizer que nos concedem crédito, mesmo tendo dificuldades financeiras e informação negativa no Banco de Portugal, convém termos atenção e verificar que instituição está por detrás de quem nos está a oferecer crédito."

Audio audio TSF\audio\2021\03\noticias\29\21_natalia_nunes_2 As recomendações da DECO.

Esta verificação pode ser feita mediante a consulta do site do Banco de Portugal, onde está uma lista "com todos os intermediários devidamente autorizados a atuar" no país.

As famílias devem também "estar cientes de que o intermediário, como o nome indica, é apenas o elo de ligação entre o consumidor e uma instituição de crédito".

*Notícia atualizada às 15h31